Beaucoup pensent que l’assurance-vie est réservée aux personnes fortunées. En réalité, dès lors que vous disposez d’une épargne de précaution sur des livrets, elle se révèle pertinente. Et elle l’est d’autant plus si vous êtes propriétaire de votre résidence principale et/ou que vous avez investi dans un bien locatif.
L’assurance-vie est un véritable outil de gestion patrimoniale.
Elle permet de diversifier une épargne financière. Certes les livrets offrent une sécurité appréciable, mais les montants investis sont plafonnés et le rendement est limité. L’assurance-vie vous donne accès à un large choix de supports d’investissement (fonds monétaires, obligataires, actions, immobiliers, private equity…).
Contrairement aux idées reçues, l’argent n’est pas bloqué. Vous pouvez effectuer des rachats (retraits) à tout moment. Cette épargne reste donc disponible pour financer un projet ou faire face à un imprévu.
En cas de rachat, l’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité claire sur les intérêts et avantageuse au bout de huit ans.
Vous pouvez aussi réaliser des versements ponctuels ou programmés et faire évoluer l’allocation de votre contrat en fonction de votre situation, de vos besoins et des opportunités d’investissement.
C’est un outil incontournable de la transmission de patrimoine. Tous les versements réalisés avant 70 ans permettent ainsi de transmettre jusqu’à 152 500 € à chaque bénéficiaire du contrat en franchise de droits. Les capitaux décès s’ajoutant aux montants perçus au titre de la succession.
L’assurance vie est donc bien plus qu’un simple placement : c’est le couteau suisse qui vous accompagne à chaque étape patrimoniale, constitution, gestion et transmission.